庶民理財超入門 投資理財就是這麼簡單

眼看九月一整個月的空頭司令指揮坐陣,整個市場殺聲震天,民不聊生。小弟這陣子可沒閒著丫,為了下面小小一張圖表可是著實讓我擠破了腦袋。

在前幾篇文中所提的開源節流部份,個人略覺得不足。特地在此再補上一文來作說明,希望能幫助到茫茫眾生…

理財第一步:是節流而非開源

前台塑集團董事長王永慶曾說過:「你存的一塊錢,才是你真正賺到的一塊錢」。你可別笑說是摳門,不要不信…一塊錢是真的可以逼死一條英雄好漢的!

而節流首要就是先訂定簡單的小目標,如一個月存5000元。再由個人或家庭開支帳務中找出不必要的開支,如此才有辦法透過投資來增加收入(開源)。後面就請參考喬安妮版大「累積財富應該先養成的正確觀念及好方法」一文。

理財第二步:作好風險管理

個人是將風險管理區分成兩個部份,一是人生風險,二是財務風險。

人生風險的規劃簡單的講就是保險,這個部份爾後有機會再寫一篇保險觀念來跟大家討論。至於財務風險個人亦區分成兩個區塊:

1、家庭緊急預備金:按照各大專刊及理財專家所述,最少也得準備6個月的生活費(萬一失業沒工作可以撐一段時間)。

2、投資避險金:這個區塊是按照年度總資產(股票及不動產)的15%來作避險投資。

以上兩筆資金個人均全部規劃在台灣銀行的黃金存摺,理由是除了長期看好黃金外,另一個最大的好處就是可立即變現。老一輩存黃金的觀念不能說不好,只是這一代有更多的選擇可以買黃金。

理財第三步:投資

看看下面的流程圖,所有的理財規劃都是圍繞著「投資」二字。何解?不要存死錢!老一輩的常說:錢水若是活的,才會有錢。

然而在進行金融商品投資前最重要的就是投資自已的財商。每個月最少一定要買本理財雜誌,200元有找。再來就是多花點時間來「財子學堂」看看各財子版大的專業文章,增加專業知識。至於投資的管道及商品個人也不再多作說明,不過請記住一定要嚴守進退場的紀律,忌貪。

在此附註個人信奉的教條—巴老:「會幫你賺錢的東西才是資產」。當你在投資顉域上開始看到資產的成長後,如此才能說是真正進入到了開源階段(除了增加工作賺錢的時數)。

然而在此階段就算告一段落了嗎?那可就錯了,你還必需回頭看看自已的風險規劃是否與現在的資產成比例。若是沒有就得再加強風險規劃,如此不斷的循環才能加速自已達到最終的理財目標。更能在類似這波空頭市場的時局穩住陣腳。

筆者: 鴕鳥蛋

曾任職業軍人,目前為化工業相關公司負責人,投資理財年資長達16年。投資理財專長為:股票、黃金、技術分析、基本面分析、投資心理、家庭理財暨財務規劃、房地產價值分析。投資理財哲學:「用功與忌貪是擁抱財富的左右手」。

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2 評論

  1. 鴕大 : 看到Money錢雜誌11月號專訪你的文章,真的很棒,對還在股海投資界浮沉的朋友一定有幫助。

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