每個人都需要理財

現在隨意在報章雜誌都可以看到的理財相關報導,政府也在這個時機點推動。

理財教育、理財知識對每個人或家庭都非常重要。談到「理財」,很多人以為是有錢人的專利,其實不然,越沒錢越需要理財。

『釐清觀念』:投資≠理財,投機≠投資

「理財」一般人認為我有投資基金、買股票、買黃金..等等就是在理財,誤把投資當理財,其實投資≠理財;還有人經常在股市裡殺進殺出,認為就是在投資,誤把「投機」當「投資」,其實投機≠投資。

「理財」是一門非常實務且生活化的課題,「理財」,簡單說就是管理一生的錢財都夠用,但是到底要多少錢才夠呢? 最重要的就是要對自己內心的了解,卽所謂的理財先理「心」,這與各人的金錢價值觀息息相關。理財就是要理得幸福且安心,先問自己怎樣才是幸福、快樂的,所謂『知足常樂』。健康、快樂才是人生最大的財富,先有這樣的認知以後,再來談理財就容易多了。

『理財的範疇』:人生目標的設定、收支管理、負債管理、風險管理、投資管理、子女教育金規劃、退休金規劃、購屋規劃…等等

人生財務計劃依人生階段大致有結婚、生子、購屋計劃、子女教育金規劃、退休金規劃、稅務規劃與財產傳承….等等。規劃人生財務計劃就如同規劃一趟旅行計劃,欲安排一趟旅行,一定先規劃好每站的行程、費用預算、旅行平安保險…等等,然後快樂出門,人生不就是如此。因此,每個人都應該為自己擬定一個人生各階段的財務計劃,然後依據自己的現況及財力,做好收支管理、負債管理、風險管理、投資管理、稅務….等等,按部就班去執行,往後只要固定時間加以檢視,確認是否都維持在通往理財目標的路途中向前邁進,以確保有最大的機會達成人生目標,實現夢想。

『每個人都需要理財』,理財讓您對金錢握有掌控權

了解了理財的範疇之後,很明確的告訴我們理財是全民都需要的。從前的父母在高利率10%的環境之下,可以不必刻意理財,只要會存錢都可以讓錢變大。可是,在當前的經濟環境,利率幾近於零的時代,同時金融商品五花八門、金融雜訊多到讓投資人無法適從,加以金融機構從業人員過度的行銷,投資人如何在這股亂流之中自保,似乎已成為高難度的功課,如果自己的專長或興趣不在此,無法自己處理,可以找專業理財顧問來協助您擬定一個中長期的財務計劃。

『專業理財顧問可以協助您』

在先進國家的獨立理財顧問服務已行之有年,獨立理財顧問不依附在任何金融機構之下,以客戶利益為優先的服務精神,為您提供的是不同觀念與顧問服務,他扮演的是家庭財務醫生的角色,經過望、聞、問、切的過程,再對症下藥,是整套的規劃建議,而不只是金融商品建議或投資建議,是人生長期財務資源的最佳安排。

一般金融商品銷售人員如:銀行理專、保險業務員,本質是商品銷售員,在目前台灣金融業從業人員的薪資結構仍難跳脫以商品銷售為導向的服務模式,投資人只能自己根據自己的需求,尋找符合自己需要的服務模式,才能得到與自己的期待一致的服務品質。

很慶幸的,台灣自2004年至今,已有900多位經過認證的理財規劃顧問,投資人如果擔心自己沒辦法做好人生的中長期理財計劃,可以找一位值得您信賴的CFP認證理財規劃顧問,協助您擬定一個中長期的財務計劃,確實執行,定期檢視,在理財的過程中難免會遇到經濟動盪,投資人容易受到情緒干擾,認證理財規劃顧問可以擔當您的嚮導,避免情緒失控。

※以上文章由作者親自口述、財子學堂學藝股長訪談整理。

 

筆者: 羅秀珠

現任富鴻理財規劃顧問有限公司總經理,資歷含括:台灣理財規劃顧問認證協會推廣委員、全國技專院校學生理財規劃實務案例競賽諮詢小組成員、中華/東海/中國文化大學CFP教育訓練課程講師、中華民國退休基金協會退休規劃宣導講師、金管會銀行局金融知識宣導會講師。▲專業證照包括:臺灣認證理財規劃顧問CFP、中國國際金融理財師CFP、台灣理財規劃人員專業資格、信託業務員證照、投信投顧業務員,以及多項保險業務員相關證照。▲專長為個人/家庭財務健診、子女教育金與退休金規劃、保單規劃、租稅規劃、收支及負債管理、房產與居住規劃、特殊狀況理財規劃。

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4 評論

  1. 其實理財或是投資
    一般老百姓所面對的主要困惑與不滿的是:
    無論是金融商品的銷售與服務人員以及原先面對的理財規劃顧問…..
    竟然時常…時常…時常…無預警的更換新人員。
    給客戶的感覺是這些從業人員好像是被迫指定的,好像是臨時訓練出來的,好像是………
    唉~~~~~~

  2. 沒有人因儲蓄而致富. 只有理財才會致富!

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