儲蓄才是王道!!

麗文大大不但擁有合格的CFP(理財規劃師證照)外,且學經歷豐富,加上眾多處理客戶理財疑難雜症的實務經驗,這次特別邀請她針對社會新鮮人或是即將展開工作生涯的理財新手,以她多年專業與經驗分享給予這些網友們一些最實務與有用的投資理財觀念,特別是如何展開理財第一步!以下是財子學堂學藝股長訪談整理的精華內容:

常常聽到剛畢業的晚輩在問

現在應該買什麼?

應該賣什麼?

還是一樣地要反問自己

你(妳)的期望是什麼?

賺錢的目的是什麼?

許多人拿到的第一份薪水總是拿去購買自己一直很想買的物品,或是拿去實現自己計畫已久的行程,或是去完成自己很想做的一件事,這是人生理財一開始的短期理財目標,理財依據人生不同、年齡層不同會去制定不同的目標,剛出社會時會想要好好犒賞自己,有了家庭時,當初拿來完成那些事情的預算便移到了家庭上,若是再年長又移到其他方面,理財就是這樣,同樣的事情週而復始一直反覆地重複下去,每個階段都有每個階段的難題。

舉個有趣的比喻,理財就像開車一樣,一開始開車時你會很緊張緊盯著儀表板或是車子前,隨著後來漸漸駕輕就熟,速度越開越快,目光必須越放越遠,因為已經不擔心那些基本的問題,所以必須將眼光放遠來因應更快的速度,如此不斷地下去,理財也是如此,目標會越來越遠大,所以在一開始必須規劃一個「理財藍圖」,構思每個階段的理財目標,所以一開始必須思考的是,未來要什麼?預估未來的現金流量去回推現在,一步一步地完成。

理財不是要大家不花錢,不做自己想做的,而是有計畫地去用錢,「把錢放到該放的位子去」。

現在回歸主題,如果剛出社會一個月存5,000~10,000一年最多120,000,若是從事投資績效50%一年後可達180,000,兩年後是270,000,大家會不會覺得兩三年下來還是只有二三十萬啊?何況每年50%的投資績效也是不太可能,由此看來,剛出社會最需要的,還是儲蓄!!

對於一般人來說,如果沒有意外之財,或是龐大祖產(笑),第一筆錢應該要存下來,現在普遍剛出社會工作年齡約在22~24歲左右,能到30歲時存到100萬的現今已經算了不起了,因為大部份人都沒辦法做到這樣的行為管理,沒錯!!還是行為管理。

大家想一想,五六十歲的人和二三十歲的人的投資有何不同?

如果同樣要達到績效50%,五六十歲的人可能投資100萬,二三十歲的人可能投資10萬,顯然100萬可選擇的投資標的多上許多,相較之下,10萬的投資由於投資標的不夠廣泛,容易變成賭,賭就是個0或1的槓桿結果,這不就跟彩券很像嗎?

由剛剛的例子可以看到,100萬資金的投資,選擇更多,搭配起來機會更多,也較能去分散那種一次失利便血本無歸的風險,從10萬到100萬,還是儲蓄!!問題不在於要買什麼,而是提高儲蓄率,有計劃地用錢,如此一來,通往財富之路不遠矣。

 

※以上文章由作者親自口述、財子學堂學藝股長訪談整理。

筆者: 王麗文

▲資歷: ※長庚大學商業管理學院研究生 ※臺灣認證理財規劃顧問CFP® ※中國國際金融理財師CFP® ※中華/中國文化大學CFP®教育訓練課程講師 ※金管會銀行局金融知識宣導講師 ※台電員工協助方案理財專題講師 ※SMART智富月刊理財健診諮詢顧問 ※南山人壽業務襄理 ※長庚醫學中心護理師 ▲專長: 幼兒理財教育、 退休規劃、 金融商品風險分析、 風險保障預算控制、 家庭理財健診

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3 評論

  1. {30歲之前}:以勞力、時間和自尊換取超越自我的獨特本業技能。
    將所有薪資收入,完全用於增加本業的技能(含所有本業應有證照)並且建立個人獨特技能。

    {40歲之前}:以勞力和時間增加本業收入。
    利用個人本業特色增加薪資收入(並多兼差),淨收入的20%練習投資以作為認識金融市場。
    其餘存款完全定存儲蓄。

    {50歲之前}:以本業自我特色收納未來退休資金。
    全力衝刺增加本業與相關職能多角化收入,淨收入的50%練習深入金融商品投資。
    其餘存款完全定存儲蓄。

    {50歲之後}:以悠閒心態快樂旅遊輕鬆理財。
    完全自職場退休快樂旅遊犒賞自己,爾後不再以人賺錢而是以錢養錢,以錢賺錢。

  2. PP大的理財心得也有趣。

    我同意麗文大大的觀點,越早開始,複利的累積效果越好,印象中,以前拼圖大有寫過一篇比原子彈還威的武器~複利。我想這應該就是重點啦!!

  3. 時間就是金錢 這應該是麗文大大的提醒吧 今天正好又看到 剛好拿出來提醒自己 努力工作 趕快存錢 提早投資

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