理財!!理解你的財富分配!!

未來的事情,誰也說不準,有時一個預防的動作會讓你事後感到慶幸。

麗文大大接受訪談時提到最近身邊的一故事:「有一個家庭,家庭收入全由爸爸來負擔,爸爸是醫生,雖然現在醫生待遇不若一二十年前,但照理來說家境是比一般上班族來得好來得寬裕才對,但很不幸地,這個家庭的爸爸在前些日子因為腦溢血成為了植物人,於是一家生計受到嚴重影響,於是為了日常生活所需,變賣財產換成小房子,生活水準跟以前真的差了不少。」

「當下聽到這個故事我感到十分難過,我想對這個家庭其他人而言也是如此,因為爸爸年齡約在五十上下,對於職場工作者而言算是正值事業的高峰,可能再過幾年家庭就會擁有富裕的生活。但隨後一想,難道家庭沒有固定儲蓄嗎?沒有應急專用的緊急預備金嗎?沒有針對意外所做的保險嗎?」麗文大大接著如是說。

對啊!通常一般的家庭或個人不是都會有保險嗎?況且醫生的收入好,早年應該都準備了保險,這樣的保險應該可以支應一些生計上的負擔吧?

麗文大大:「就我長年在工作的觀察,醫生們通常會選擇股票或是保險作為理財工具,其中又以保險為主我想可能跟工作繁忙有關。醫生收入一年300多萬,會拿約100多萬買保險,但是,很多醫生,或是很多的保險保戶,他們其實不知道自己買了什麼樣的保單,也不知道是針對什麼而保的,很多人買保險是因為朋友推薦,有時他們只知道一段時間後可以拿回錢而已,這是個錯誤的觀念應該要被修正。」

嗯,的確,很多時候買保險是人情壓力,也很少會去仔細檢視到底保險的內容是甚麼?

「是啊!事實上,不只是保單的問題,很多人在投資理財或是日常開銷上都忘了一件很基本卻又重要的事,那就是檢視自己的價值,以醫生為例子,一個月薪水25萬,家用8~10萬,至少可拿10萬作為投資理財的資金,如果效益夠大財富是可以累積的,但同樣地問題來了,很多人也不知道實際的投資報酬率,只知道錢放在裡面,也不了解進出狀況跟收支,只要人生發生變故可能就一切中斷。」麗文大大感概的緩緩道出目前多數人的理財迷思!

「現在房貸的壓力很重,所以需要適度的理財,保險很多人一年常會花費兩三百萬在上面,其實像定期險或是壽險只要每月幾千元就好。另外緊急備用金的觀念一定要有,大部分人都認為變故不會發生在自己身上,所以一旦發生在自己身上便手足無措。」

哇!一年買幾百萬的保險?!這保險的內容是甚麼啊!真是好奇耶!有錢人的遊戲果然不一樣!

麗文大大自然不知道我心中小小的OS,繼續說道「所以計算人的價值跟產值是非常重要的,了解自己才能夠做適當的理財,不想花太多的保費就用意外險替代,金額如果很大像是重大疾病險這種項目就會有限額所以要注意,理財不是只有單一工具或項目,可以多個計畫同時進行,就跟上篇(儲蓄才是王道!!)講的一樣,畫出自己的理財藍圖,一步一步地完成,同時也要對自己的理財方法和工具多加了解,了解項目和投資報酬率,才不會「錢到用時方恨少」!!」

又跟麗文大大上了一課,回家趕快把保險拿出來檢視一下。另外呢,改天再來請教麗文大大,像她這次提到的人生意外狀況,雖然大家都不願見到,但總得預防吧,所謂天有不測風雲,不是嗎?而且我們除了保險外,是否該準備一筆緊急預備金應急?又該準備多少的緊急預備金?下次再來向麗文大大請益吧!

※以上文章由作者親自口述、財子學堂學藝股長訪談整理。

筆者: 王麗文

▲資歷: ※長庚大學商業管理學院研究生 ※臺灣認證理財規劃顧問CFP® ※中國國際金融理財師CFP® ※中華/中國文化大學CFP®教育訓練課程講師 ※金管會銀行局金融知識宣導講師 ※台電員工協助方案理財專題講師 ※SMART智富月刊理財健診諮詢顧問 ※南山人壽業務襄理 ※長庚醫學中心護理師 ▲專長: 幼兒理財教育、 退休規劃、 金融商品風險分析、 風險保障預算控制、 家庭理財健診

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