最危險的理財方式就是定存,您相信嗎?

在金融海嘯後, 常常最常聽到的一句話就是, 我不敢投資… 我都做定存, 因為投資基金很危險…

但是今天基金野人Richie要跟您分享不一樣的觀點, 其實最危險的投資就是定存, 為什麼呢?

因為投資有賺有賠, 學習投資就是要學會如何趨吉避凶, 而定存卻是穩賠不賺…為什麼呢?

因為以目前的定存利率約1.25%左右, 遠遠輸給歷史長期以來約3%左右的平均通貨膨脹率, 也就是說, 雖然定存可以讓您的帳戶實質上看起來是正報酬, 但實際上您的實質購買力卻是在下降(定存1.25-長期平均通膨3=-1.75%), 等於您放定存的實質購買力是負的1.75%…

這是我們銀行花大錢邀請到陶冬博士來為台灣的投資人演講, 他提到一個有趣的比喻, 如果有一檔股票的本益比是80倍以上, 您會購買嗎? 而這就是拿來比喻定存, 一般市井小民害怕的是市場的波動, 但是有錢人怕的卻是自己資產的"不動", 這就是有錢人和一般人想法最大的差別…

波動不是壞事, 因為您的投資資產增加, 也是一種"向上的波動", 我們應該學習的是如何的降低波動帶來的損害, 而把握波動帶來的收益, 這在之後會再跟各位分享, 至於關於通膨來臨時, 該怎麼投資理財? 還記得Richie在一年前就提過, 金融海嘯後, 根據歷史的經驗, 大量刺激市場的貨幣寬鬆政策, 一定會帶來非常嚴重的通膨, 只要把握這個趨勢去投資, 相信會有不錯的回報。

俗話說, 打不過你的敵人就要想辦法加入他, 既然您沒辦法避免通膨的發生, 那麼就要想辦法靠通膨來賺錢, 而甚麼樣的企業是靠通膨賺錢的? 就是上游的原物料公司, 往這個方向去布局您的投資標的, 就不會表現太差, 當然還是要注意股票評價過高的股票一定會有拉回的風險。

筆者: 基金野人

基金野人陳峖暻不是財經系高材生,卻在三年之間,從完全不懂投資到成為兩岸投信投顧與各大財經媒體邀約採訪的財經作家,就如同山裡突然發現到的野人一樣,因此自稱基金野人!曾獲得工商時報基金投資冠軍(績效打敗大盤四倍)。著有熱門暢銷書:「基金野人實戰交易傳奇」-2010年6月

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5 評論

  1. 原來定存很危險….嗯,那請問一下野人大,一般所謂的投資組合,現金不算是組合的一部分嗎?

    • 這邊指的當然是"只定存" 不投資的投資朋友

  2. 版大您好:
    現金當然是投資組合的一部份,依其特性可以發揮"`避震"和"PARKING"的效果.
    根據過去的資料計算可以得知"長期平均通貨膨脹率"約為3%,但是未來也是如此嗎?恐怕有待商卻.
    若是在"通貨緊縮"時期,定存會是不錯的理財工具.(眾多風險性資產大多下跌)
    在2008年的金融海嘯中,持有定存的人是否會慶幸沒有持有風險性資產?
    另外,理財工具的選擇應該依其理財目標/理財經驗/理財報酬/風險承受度/理財個性,綜合分析來決定;所以如果一個個性保守的人,選擇將其可運用的資金放在定存才安心,這樣就可以稱為做了適當的資產(資金)配置

    以上是個人的淺見,提供給您參考

    • 當初我看這文章也覺得很奇怪,似是而非,以前在學校學過的,現金應該是投資組合的一部分才對,allen大的回應還真解決我的疑惑,謝。

    • 您好
      這邊指的是 “純" 定存 不做投資的投資人

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