如何成為股市大贏家(4)

伍、資金來自規劃後的閒錢

人是英雄,錢是膽。錢不夠多或是沒有錢,英雄膽馬上少一半。投資資金必須是規劃後的閒錢,才不會因為壓力太大,失去該有的冷靜。

一、投資資金來自規劃後的閒錢

俗話說:有錢不是萬萬能,但是沒錢幾乎萬萬不能。人是英雄,錢是膽。錢不夠多或是沒有錢,英雄膽馬上少一半。除非您是天生的創業家或是生意子,沒有錢時仍有英雄膽,而且還能談笑風生。投資理財不是一項賭博,而是為了規劃後續的生活。如果投資人不做理財的規劃,你不理財,財就不理你,一般投資人僅靠一份薪水,又如何能夠支撐一個家庭長久的支出呢?甚至有時沒錢,輕者只是落魄到類似秦瓊賣馬來度日,重者卻是一文錢壓死英雄。

但是,想要在股市裡賺到錢之前,首先我要問投資人,你願不願意承擔投資損失的風險? 能夠承擔的風險有多大?投資的錢是不是屬於扣除基本開銷之後所存來的一部分閒錢呢? 如果一切都是肯定的話,那麼您才可以進入股市。因為投資之際絕對沒有穩賺不賠的事,也可能初期小幅度損失是為了獲取未來賺大錢的機會。當投資人的資金若不是規劃完畢之後的閒錢,屆時可能患得患失的壓力會非常嚴重。股市投資一旦有壓力,就會失去該有的冷靜,使投資人無法保持平常心,那麼在投資的第一道關卡”心境”上就已經輸了,成為”股市卡卡”,接下來就難以投資成功。

投資人在進入股市之前,一定要先有輸得起的準備,以及用於投資的錢是來自於扣除一切生活所需的閒錢,不是動用到你的老本,如此,投資人才會比較客觀。否則的話,一旦投資失利而輸掉這些錢,會使投資人無法正常生活下去,壓力太大了。若是投資人投資股票賠錢就會讓他承受很大的壓力,例如可能會睡不著、可能會亂發脾氣、甚至患上躁鬱症或是憂鬱症,就會大大地影響平常的生活品質。若是如此的話,要不是投資人不要介入股市投資,不然就得減量經營,不要讓自己承受過多的壓力,才不會得不償失。且在投資之際,最好是夫妻之間先商量好,取得某些共識,不要因為短期間的賠錢而鬧翻,把一個好好的家搞得烏煙瘴氣,甚至夫妻不合而離婚,也因而影響到子女的學習成長。投資人更不可以去地下錢莊借錢來股市投資,否則當投資一旦失利的話,可能輕者會落得跑路,重者會變成妻離子散的命運。

人兩腳,錢四腳。賺錢有數,生命要顧,家才是最重要的地方。

二、資金規劃步驟

股票投資最重要的第一步先要做好風險控管,接下來才是在風險有限的情況下,求取最大的報酬。但是要投資就必須要有資金,有了資金才有投資獲利的機會。就可用資金的投資規劃來說,大致上可以區分為以下的四個步驟,見下圖一.資金規劃步驟圖及分項說明如下:

(一)步驟1:

先將資金區分出可動用資金及不可動用資金兩種型式。不可動用的資金則是日常一切生活所需的基本消費及計畫性的儲蓄,包含生老命死及子女未來的教養費用等等,不可動用的資金打死都不能動。投資之際只能運用到規劃完畢之後可動用的資金,並且做好風險控管。

(二)步驟2:

將可動用資金區分出短期資金及長期資金兩種不同用途。長期資金可能有時不適合用做短期使用,除非投資到期還本之後,或是相對有更好的投資機會,才能放棄長期資金的機會成本,轉而成為短期資金用途。不然的話,如果您想利用長期資金來投機一下,可能常常會偷雞不著蝕把米。因為我們常常發現在股市漲了一大段,相對上已經處於高點位置,定存解約的數量大幅增加,活儲的數量也大幅增加。一看之下,就知道許多投資朋友受不了股市一直漲的誘惑,把定存轉成活儲,開始用長期資金投資在股市。這種情況,大概也都是股市將要結束的現象之一。而且我們在此時也發現融資餘額大幅增加,即許多散戶增加使用融資來投資股市,但股市就是不太漲,甚至反轉下跌,許多投資人套牢作股東了。

(三)步驟3:

可動用資金集中化且有效運用。就如同每一次的投資標的不要太多,可能一次持有最多3~5檔最強的股票就夠了。太多的投資標的,不僅會讓投資人照顧不來、顧此失彼,而且散彈打鳥的方式,代表投資人對持股標的不是專精,這樣的投資效率通常不佳。

(四)步驟4:

量力而為,有多少錢,做多少事。除非您有一個富爸爸可以讓您撐腰,而且也讓您輸得起。否則的話,投資人就不要過度使用過高的槓桿倍數,以免賠了夫人又折兵,輸光本金又負債。屆時一文錢也可能壓死英雄、或是流落到類似秦瓊賣馬的故事。投資人要記得,只要不是搞得輸光本金又負債,使得將來連翻身的機會都沒有,或是蓋棺論定的話,只要股市不關閉,每天都有機會。

圖一.資金規劃步驟圖

 

四、不同年齡,資金規劃各不同

先工作再存錢,利用有限的錢來投資,是剛工作的年輕人累積未來財富必經之路。對年長且已退休的投資人,最重視的則是保本的觀念。對有錢的投資人而言,只要不要因過度自信而任意擴大使用槓桿倍數,或是聽聞市場的任何消息就隨便亂投資的話,就不會輸得一蹋糊塗。已成家的中年投資人,則須規劃未來的退休金、父母的養老金及子女教養資金。

(一)對剛踏入社會的年輕投資者而言

對於剛踏入社會還沒有存多少錢的投資者而言,最要緊的是找到一份穩定的工作,尤其最重要的是跟對老闆。剛出社會的年輕人需要專注於本業,並且要有正確的工作態度,因為態度會決定了人生的高度,能屈能伸的態度,會讓高度無限延伸 3.清楚自己要什麼,知道為何而戰?目標管理清晰.
4.風險控管嚴謹,公司個人帳分離且以保值傳承為第一優先(本業就很賺錢,但認請風險也大,變數也大)所以會先保值的投資為打底工具.
5.不是捨不得花錢,是要花的有價值,夠值得.。年輕人凡事都要勤快,認真學習,不僅要從老闆及工作同仁身上學習到許多做人處事的方法,還要充實自我及累積自己的專業知識與技能,成為未來加薪升職的籌碼。除了投資自己之外,也需要投資未來的人脈。不捨得花錢可能交不到朋友,但是要交到好朋友,不見得需要花大錢。金錢確實可以買到很多東西,但金錢不見得買得到人脈。要想擁有好人脈,就看您自己的誠心、用心、細心、體貼、勤奮,在別人需要時看到自己的責任。年輕人投資自己將來有一天可以讓自己成為專家,投資人脈可能將來有一天可以成為創業家。

除了投資自己及投資未來的人脈之外,接下來就是要存錢下來,哪怕只是存一些小錢也好,至少也有一些籌碼可以運用,讓自己在未來有參與投資獲利的機會。即使錢不夠,有不夠的方法,譬如可以找足以信任的親朋好友糾團一起參加,好康互相通報,集體合資做投資。但是千萬不要不存錢,把錢花光光,做個月光族,甚至成為卡奴。因為,若是手上沒有錢,縱使有很好的機會,也只有乾瞪眼的份,一點機會都沒有。

(二)對年紀較大的投資者而言

年紀愈大的投資人,若非已經累積萬貫家財可以高枕無憂,而是一般升斗小民且是退休人士的話,承擔高風險資產及投資犯錯的空間就愈小。因此投資於股市或是高風險性資產的比重不能太高,預留現金的比率就必須提高。至少一定要先預留未來3~5年以上生活所需的現金,才不會因投資失誤而亂了方寸。而且投資人也必須確知你的投資結果是無礙你的財務安全,也就是你的錢是屬於規劃之後的閒錢,而不是身家性命所繫,否則就不要投資或是小量怡情就好,因為很怕是:臨老入花叢,到頭一場空。

例如就有一位年屆80歲的汪老先生因沉迷股市,在2005~2013年之間買股票虧損,輸了不少錢,向友人借錢翻本又被套牢,家人都勸他不要再玩股票,他不聽。多年前汪老先生曾以房子抵押借款玩股票,結果慘賠,名下房屋面臨拍賣,也無力維生,後因三個女兒湊錢幫父親還債,才保住房子。但是這位汪老先生輸到沒錢向兒女要生活費被拒,遂打官司索討扶養費。最後雖因其中2名兒女答應付錢後,老先生撤回告訴,但是親情卻可能已經付諸東流、一去不回。這種血淋淋的案例,常常在股市裡發生,不是新鮮事。

已退休的年長投資人,若是子女外出求學念書,或是已成家立業而不在身邊,則是需要培養一些良好的興趣及嗜好,養成經常運動的好習慣,才會有健康的身心靈,可以吃百二享受人生七十才開始的生活樂趣,而不是沉迷於股市。例如一大早去公園健走、散步、打太極拳等等,閒暇時間也可以種種花草、學學書法或是美術、藝術等的課程、或是參加社團的公益活動,當然,您也可以早上沒事就到券商去看盤。諸如這一切的許多活動,可能不勝枚舉,總之您可以把自己的生活安排的多彩多姿,頤養天年。但是就是忌諱過度沉迷於股市、過度勞累,凡事量力而為就好。也忌諱一退休下來,突然頓失重心不知所措,結果使得衰老的速度加快,對身體不好。

(三)對有錢的投資人而言

至於有錢的投資人會是比較幸運的一群人,因為您有比較好的優勢條件可以輕鬆做投資。只要您不要過度自信且因貪得無厭而任意擴大使用槓桿倍數,或是聽聞市場的任何消息就隨便亂投資的話,就不會輸得一蹋糊塗。您只要方法對了,再配合股市脈動,掌握可能會漲會跌的時間點,以及找對股票去做投資,有時台股一年當中可以做1~2波的投資,而且輕鬆地賺到一些錢,剩下的時間都可以去遊山玩水,過個愜意的人生。

(四)已成家的中年投資人而言

至於中年的一般投資人(泛指35~55歲之間的投資人),可能工作已經穩定了,也有一些經濟基礎,則是需要好好地規劃未來的理財之路。要讓自己在未來退休之後,不必靠著子女的孝親費,可以在錢財及生活方面無後顧之憂,生活得相當愜意。甚至有能力的話,還可以資助子女更多的教育費用或是受更高的教育,讓子女可以安心地念書及規劃他們自己的未來,不要因為沒有錢而讓子女自己背負太重的學貸,一出校門就成為負債的年輕人。

父母千萬不要過度保護子女、不要讓子女們成為無法吃苦的草莓族、靠爸族、媽寶。時下年輕人最需要的營養品就只是”苦頭”及”品德” ,這是目前很多年輕人所欠缺的。能吃得苦中苦,方為人上人。

筆者: 陳 冠升

經歷:保誠投信菁華基金經理人,1997年第二季基金績效全國第一名;保誠投信高科技基金經理人,1997年全年基金績效全國第二名;保誠投信外銷基金經理人,1999年前3季基金績效全國第一名、2001年全年基金績效全國第一名、2001年度基金金鑚獎;台灣工銀證券自營部主管暨專業副總經理、台灣工銀投信投研處主管暨資深副總經理;第一金投信(原建弘投信)國內(外)投資處部處主管。

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3 評論

  1. 回饋一下:如何成為股市大贏家1-4綱要

    (感謝陳老師非常多人性投資中肯的建言,同學們要警戒為宜)

    壹、了解股市生態-股票市場三個贏家
    一、股市專家及老師、公司派大股東、主力大戶
    二、政府
    三、有方便法門賺錢的投資人
    1.觀念2.態度3.方向4.方法5.計畫

    貳、了解自己是何種投資眾生相
    一、斥猴型投資人
    二、開雜貨店的菜籃族投資人
    三、緊張兮兮的上班族投資人
    四、追高殺低的投資人
    五、崇拜造神運動的投資人
    六、尋找神機型的投資人
    七、怨天尤人型的投資人
    八、屢戰屢敗的賭徒投資人
    九、偏愛投機股的投資人
    十、產業型的投資人
    十一、主力投資大戶
    十二、穩健型投資人

    叁、投資會不會成功和個性有關
    個性或許是天生的,但是智慧和好習慣是可以後天養成的。

    肆、股市大贏家的特質
    一、努力只是成功的必要條件
    二、投資會成功 方便法門1.方法2.方向3.趨勢4.計畫

    伍、資金來自規劃後的閒錢
    一、資金來自規劃後的閒錢
    二、資金規劃步驟
    三、不同年齡資金規劃各不相同(這個部分老師列為四,可能是筆誤吧,還是漏了分享三呢?)

    (一)、剛踏入社會的年輕投資人:投資自己成為專家、投資人脈成為創業家
    (二)、年紀較大的投資人
    (三)、有錢的投資人:一年做1.2波投資
    (四)、已成家的中年投資人

    拼圖客老師,我已浮出水面甚久,缺氧氣了!潛水,蹲馬步去了~各位保重囉!

  2. 伍之二 資金規劃步驟補遺

    伍、資金來自規劃後的閒錢
    一、資金來自規劃後的閒錢-『股市卡卡,投資難成功』

    二、資金規劃步驟
    (一)、步驟一:區分可動用資金與不可動用資金
    (二)、步驟二:將可動用資金再分為短期及長期資金兩種
    (三)、步驟三:可動用資金集中化及有效運用-集中3-5檔股票
    (四)、步驟四:量力而為-有多少錢做多少事

    三、不同年齡資金規劃各不相同
    (一)、剛踏入社會的年輕投資人:投資自己成為專家、投資人脈成為創業家
    (二)、年紀較大的投資人:股市及高風險投資不能太高,且要提高預留現金比率
    (三)、有錢的投資人:伺機台股一年做1.2波投資
    (四)、已成家的中年投資人:應好好規劃理財之路。

    陸-(相信未來的文章還很長)

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