如何悠遊自在樂活退休?

最近經常接到50多歲的朋友問起勞保年金的問題,到底申請減額年金好不好?

許多上班族每天忙於工作,期待只要奮鬥到60歲就可以退休,完全沒有時間想到退休後的計畫,等到好不容易退休了,悠閒一陣子後,才發現無法適應,甚至財務出現狀況,驚覺退休是一種「災難」。老實說,退休除了關心勞保年金怎麼領較划算之外,往後的日子裡,根據內政部統計處98年臺灣地區簡易生命表顯示兩性60歲之平均餘命為23.13年,代表還有20多年的歲月,欲擁有悠遊自在的退休生活是要經過一番充分的準備,才能如願安享晚年。

我們這一代真的很幸福,父母把最好的都給了我們,回想過去幾年來,慶幸父母們身體健康,似乎沒有甚麼需求需要我們,父母總是無怨無悔的付出,無形中也感染了我們照顧下一代的模式,直到孩子長大成年,各自擁有自己的工作,有自己的生活空間。很多父母照顧孩子之後就忘了過自己的生活,等孩子大了應該可以好好實現自己的夢想,掌控自己的生活,真的要放下對孩子的擔憂,為人父母真的付出太多了,如何才能樂活退休,這個問題是每個人所期待的,提供幾點淺見供大家參考:

(一) 維持身心靈健康

身體健康是最大的財富,有健康的身體就代表1,之後每完成的目標就可以在1的右邊添上0,越多的0就代表財富無限大。身為泰山集團總裁詹仁道曾提出心理學著名的「比馬龍效應」:當我們對自己有所期望時,期望有一天就會成真,這正是他保有愉快心情的妙方。時時心想自己是幸福、快樂的人,就會真的變成心中所想的人,正面思考總會帶來正面能量的。

(二) 財務面:及早開始準備、按部就班、穩健累積財富

俗語說:「錢不是萬能,沒錢卻萬萬不能」,財富雖不是人生唯一的目標,但也不容忽略,維持基本生活所需的財源絕對是必要的。

退休三財源

第一層:社會保險,全體國民都在社會保險安全體系之中,依職業類別享有 社會保險的基本保障。

第二層:只要維持就業狀態,受雇勞工在勞退新制帳戶內的累積額是絕對領的到。 勞退舊制就取決於是否能成就給附條件而定;公務人員依退休撫卹制度。

  第三層:最重要的個人儲蓄累積,應及早做準備,讓您的退休準備更省力。 越年輕越經得起景氣循環的波動,風險越低。只要有計畫,從小錢開始, 定期定額,按部就班,就可以實現大未來的目標。 我們發現社會上充滿投機的短線訊息,容易誤導投資人,唯有踏實的工作, 對金錢妥善的管理安排,日積月累,財富、知識自然會慢慢累積起來,達到退休 目標就不是難題,只看你怎麼做,就從現在開始做吧!

(三) 選對投資工具

通貨膨脹和長命風險是退休準備面臨的二大風險,選擇適合投資工具最基本的一定要能對抗通貨膨脹。初步的累積第一桶金者,可以選擇進入門檻較低的基金為主,待累積了第一桶金後就可以做適當的資產配置。2010年過去了,趁機檢視並檢討績效,作適時調整。對抗長命風險主要的商品有適合保守投資人的利變年金和適合較積極投資人的變額年金商品,年金商品具有年年提領的終身俸的概念,整個退休金資產還是要遵守資產配置的原則。投資理財是一門學問,需要好的理財顧問幫您詳細規劃並指引方向,以免在投資理財過程中迷失不知所措。

(四) 養兒育女是義務,退休靠自己最實在

時代環境變遷,我們希望孩子大了能經濟獨立,同時也期待將來老了不拖累下一代,所以,在照顧家人的同時,也應為自己的退休準備預留空間。

(五) 培養第二專長/興趣

工作之餘最好培養第二專長,或是本身的工作就是顧問職,就如同理財規劃顧問工作,與客戶的關係是一輩子的,可以做到退而不休,工作生活化。當義工也是不錯的角色扮演,可以造福需要幫助的人。 另外,現在社區大學很多,提供很多學習的機會及場所,有的退休族選擇進修學位,攻讀自己興趣的領域學科……等等,都可以充實自己,活到老學到老,讓退休生活更精彩。

(六) 人際關係

培養良好的人際關係,隨時有志同道合的朋友一起同樂,是很難能可貴。有自己的社交朋友,對孩子來說就少了一些壓力,孩子們在外打拼,就會想爸媽會不會無聊,週末一定要回家陪爸媽,如果爸媽能安排自己的生活,孩子就比較不會有壓力。

(七) 讓生活簡單,節省開銷

退休後的生活越簡單越好,不見得人人要存大筆錢才能退休,多少才夠,取決於自己要過怎樣的生活,年老吃得清淡、簡單,反而更健康,除了飲食健康,到公園散步、欣賞花草甚至有時認養花草也是一種樂趣,在公園練氣、打坐,練習讓自己的步調慢下來,修身養性,對身心都有益。

筆者: 羅秀珠

現任富鴻理財規劃顧問有限公司總經理,資歷含括:台灣理財規劃顧問認證協會推廣委員、全國技專院校學生理財規劃實務案例競賽諮詢小組成員、中華/東海/中國文化大學CFP教育訓練課程講師、中華民國退休基金協會退休規劃宣導講師、金管會銀行局金融知識宣導會講師。▲專業證照包括:臺灣認證理財規劃顧問CFP、中國國際金融理財師CFP、台灣理財規劃人員專業資格、信託業務員證照、投信投顧業務員,以及多項保險業務員相關證照。▲專長為個人/家庭財務健診、子女教育金與退休金規劃、保單規劃、租稅規劃、收支及負債管理、房產與居住規劃、特殊狀況理財規劃。

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5 評論

    • 謝謝成蔭分析師認同理財規劃觀念,的確理財規劃對每個人/家庭都非常重要.
      財富管理案例集是由專業理財顧問們編寫29個家庭案例集成的,也是台灣的第一本財富管理案例書籍,以各種家庭狀況為背景,由專業的理財顧問來診斷並針對客戶的需求,採取量身訂做方式,提供適當的規劃建議與解決方案. 閱讀書中的個案也許接近是您目前的家庭狀況,如果您想找專業顧問諮詢,我們隨時歡迎您!

  1. 若照羅小姐的說法一個人60歲退休後平均還可活23.13年.若你想維持每個月約兩萬的生活品質.那你最少也要準備550萬元以上.那兩個夫妻就要準備1100萬了,這個金額還不包括通貨膨脹和額外的醫療支出呢?因此如何及早做好財務規劃就變了非常重要也是對自己的一種負責任的態度,就如羅小姐所說:養兒育女是義務.退休要靠自己,自己手頭上有錢生活就會有尊嚴.當然我不是說每個子女都對它的父母不孝.而是說可趁現在自己還有支配經濟能力的時候.能請教理財專家幫我們做全面性的投資理財規劃.這樣退休後的生活就會覺得有保障,很多人把退休金自己拿去投資股票.但往往都賺少賠多.套牢以後就變成長期投資了.其實可以請專家幫我們作規劃.這樣風險會降低甚至獲利,
    感謝羅小姐精僻的文章.讓我們對未來理財的觀念受益良多 謝謝!

    • Dear Formosa, 您好!

      台灣人口老年化的趨勢已是不爭的事實,年輕族群不婚或結婚不生子
      的狀況越來越多,就如您說的,不是說子女們不孝,而是要對自己負責任,趁著有能力的工作期間,好好分配有限的財源,讓自己未來退休不需再工作還能維持穩定的收入.能未雨綢繆為未來年老做好萬全的準備.
      理財規劃過程的好處是:
      1.讓您更清楚了解自己對金錢的價值觀及態度,
      2.了解目前的財務狀況,知所取捨.
      3.明確的目標,了解真正想要的是甚麼,一步步執行,進而實現夢想.
      幫助您安安心心過生活,沒有恐懼,您將會獲得生活上的控制權.

      至於怎麼規劃,我們也歡迎您來諮詢.

  2. 羅總或麗文大大 是否有機會請你們專文發表一下幼兒保險的看法與實際理財規劃方式 想知道如何計劃這件事 非常感謝

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