甜蜜的負擔Part 2~教育金之心理準備

繼續延續日前甜蜜的負擔Part 1,前篇中提到,教育金之財務準備,以願意學習將教育金作為長期規劃者而言,這不並困難,畢竟,有了好方法,誰不願意去做規劃?但真正的難度並非在於財務之準備與規劃,就我個人輔導過許多的案例與經驗,教育理財多半是知易行難,大家都想幫孩子們準備好這樣的財務規劃,但實際執行的時候往往卻是起頭熱,但時間越長,就開始三心二意。接下來,我想提醒各位,如果您有這樣的教育理財需求,而且也了解財務準備後,接下來,教育金的心理準備要讓您的三心二意變成真正能長期執行的"三心二意"。

1. 教育金最高準則:三心二意

耐心+信心+放心(超大神經)+意志+毅力

只要投資的標的未來沒問題,投資時間要夠長,確實可以藉由長期定期定額的資金分散投入,降低選時點投入的風險。下表為:96 -99年某台灣股票型基金每月定期定額5,000元計畫試算表。

從表中我們可以清楚看到,在遭遇有史以來最嚴重的金融風暴後,98年中基金的淨值(10.62)雖然較96年初開始執行計畫時淨值(11.17)少4.92%,但帳面總淨值已高於投入的總本金,這就是定時定額的最大優點。千萬別在市場一有波動時,就追高殺低,遇到金融風暴要鎮定,如過經濟情況允許,請加倍每月投入金額,有個客戶跟我分享他就是用類似這樣的方法得到很棒的投資報酬。他的策略是只要該檔基金淨值低於10就加倍加碼投入金額(試算表二),不需冒風險也不需殺進殺出,他說”原來理財也可以每天睡得這麼安穩”。方法雖然簡單,但像他這樣聽話而傻傻的堅持在最風聲鶴唳的金融風暴中持續的將資金加碼的客戶畢竟是少數,身邊看到太多人的例子是敗給了自己的恐懼。

而回到剛才張先生的例子,張先生有季獎金或半年結算獎金等非固定性收入,就可以在每月投入定期定額外,再加上不定期不定額計畫,強迫將這些不經意就會花掉的額外收入儲蓄下來。

2. 除了學費,驚人的是生活花費價值觀

許多子女正在念大學的父母都有一個共同的感覺,小孩的生活費好貴,除了學雜費外,房租+生活費用,一個月將近(甚至超過)10,000元。原因出在父母擔心如果不這樣滿足子女,那麼小孩就會為了要有錢花用而去打工。父母深怕小孩因此荒廢學業,也就任子女予取予求。

這是人之常情,但不知大家有沒有想過,一個月要有多少生活費不是問題,而是生活花費的價值觀是否適宜。同樣買一件上學要穿的牛仔褲,如果一定要有一個Levis的mark在上面,那麼就不是1,000~2,000元可以買定的;iPhone又酷又炫,但如果生活上不一定會用到高階功能的手機,那麼買一隻實用性佳的中階手機或入門手機不也就OK嗎?這一些生活的價值觀都是一點一滴可以從家庭裡傳達下去。俗話不是都這麼說的嗎?

給他一條魚,不如給他一根釣竿。

子女教育理財計劃未必每個人都通用,但只要大原則大方向抓得住,在配合上個別的差異需求,相信大家就能順利找出最適合自己的好方法。

筆者: 王麗文

▲資歷: ※長庚大學商業管理學院研究生 ※臺灣認證理財規劃顧問CFP® ※中國國際金融理財師CFP® ※中華/中國文化大學CFP®教育訓練課程講師 ※金管會銀行局金融知識宣導講師 ※台電員工協助方案理財專題講師 ※SMART智富月刊理財健診諮詢顧問 ※南山人壽業務襄理 ※長庚醫學中心護理師 ▲專長: 幼兒理財教育、 退休規劃、 金融商品風險分析、 風險保障預算控制、 家庭理財健診

分享這個職位上

提交評論

Content Protected Using Blog Protector By: PcDrome.