投資型保單的操作筆記

這次來與各位分享一下阿植的好友-小許,其近期的投資狀況。由於近兩年在投資操作上實屬不易,因此小許將大部分的資金轉至全球債券基金停泊,而開始每月定期定額10,000元投資黃金基金全球債券基金(各50%)。好奇問了他為何會選擇黃金基金作為定期定額的標的?他回答有兩個原因:

 

  • 由於黃金的基期過低,但由於波動較大,所以僅願意定期定額扣款。
  • 各國貨幣資金浮濫,導致貨幣價值不高,相對之下黃金似乎有利可圖。

 

基於上述兩觀點,客戶就開始執行這樣的投資,表一為2015.11的第一次定期檢視,當時黃金基金仍處於小幅虧損的狀態,有建議可考慮從全球債券基金抽部分資金低接黃金基金,但小許覺得反正是定期定額,因此先續扣而暫不執行加碼的動作。

 

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表一 2015.11的投資狀況

 

接著進到了2016.02(每三個月檢視一次),此時黃金基金的淨值已大幅從19.57元漲至26.02元,雖然全球債券基金的淨值回檔了近2元,但整體的帳戶價值仍較上一季增加了一些 (89,020元增加至92,830元)。有建議由於黃金基金的漲幅較大,可考慮部分獲利了結,但小許認為上一季是虧損的,這一季好不容易翻正,所以先持續追蹤,暫不調整。

 

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表二 2016.02的投資狀況

 

而在進到了2016.05的月底檢視時間前夕(五月初),發現到黃金基金的淨值持續上漲,已從26.02元漲至32.37元,因此強烈建議小許執行部分獲利了結轉至全球債券基金停泊。而此時的獲利已從92,830元增加至116,721元,增加了近2.4萬元!當然了,部分的功勞要來自於全球債券基金淨值的上漲(17.93元漲至18.21元),看似不多,但由於資金部位較為龐大,因此微小波動就會影響帳戶價值甚多。

 

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表三 2016.05的投資狀況

 

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表四 近半年的投資績效比較表

 

或許很多朋友會懷疑這半年來的獲利是否是運氣使然?………

 

以上為<蔣竣植>在最新一期<基金全球投資報>部分內容節錄,更多內文請點閱以下連接:

【基金全球投資報】

 

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筆者: 蔣 竣植

曾任職於新竹軟體工程師,因對理財有濃厚的興趣,轉職到金融保險業,除具多張保險業務員證照外,也是CFP認證理財規劃顧問。曾為經濟日報理財規劃實務案例評審、全國大專盃學生財富管理實務案例評審、新竹園區科技公司理財課程講師、台北大學企管系CFP理財三部曲講師。

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