【家庭財報】傳說中的理財照妖鏡

投資理財文章常建議讀者在投資之前需先設定理財目標,進而才能透過不同報酬率來選擇投資工具。但事實上,少有人會在投資前設定理財目標,大多是有聽聞名牌就跟,一有風吹草動就跑,好一點到頭來回到原點,運氣差些的,只好挖東牆補西牆,被迫犧牲部分生活品質,以處罰自己理財失敗。

 

但理財為何一定要長期處於〝混沌〞狀態?若是單身一個人或許還說得過去,就算理財理的有些糟糕,反正也僅一個人,但若是有了家庭還搞不清楚狀況,受害的可就不是一個人而已!今天介紹各位一個好用的工具-家庭財報,俗稱理財照妖鏡,既然稱之為照妖鏡,在使用上當然就需要點勇氣!(因為很多人不敢面對財報上相關數字那隻妖)

    

阿植設計的家庭財報共有三份,是從公司會計的財務報表簡化而來,分別是「收支比例表」、「資產負債表」及「現金流量表」。但使用上與公司財報會稍有不同,簡要說明如下:

 

(1)  收支比例表: 帶有〝流量〞的味道,透過收支比例相關數字,可分析近七成的財務狀況。

(2)  資產負債表: 帶有〝存量〞的味道,配合收支比例表,可分析近九成的財務狀況。

(3)  現金流量表: 建議50歲以上的朋友可使用,主要在檢視所準備的退休金是否則足夠退休生活。

 

說到這,或許讀者還是有些模糊,之後會陸續分享這幾張表的神奇功效,讓各位一服見效!

 

 

 

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筆者: 蔣 竣植

曾任職於新竹軟體工程師,因對理財有濃厚的興趣,轉職到金融保險業,除具多張保險業務員證照外,也是CFP認證理財規劃顧問。曾為經濟日報理財規劃實務案例評審、全國大專盃學生財富管理實務案例評審、新竹園區科技公司理財課程講師、台北大學企管系CFP理財三部曲講師。

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