【退休理財】從「養兒防老」、「以房養老」到「買房別老」

自從各行業的退休金問題開始浮上檯面,退休生活的好壞早已不是個人的事,而是政府必需審慎處理的社會問題。這些長輩經歷了台灣錢淹腳目的年代,從投資中賺了錢進而將資金投入房地產市場,沒想到房貸背著背著,不知不覺也到了退休年齡,以至於出現了「房產比現金多」的「窘況」(也真難為這些長輩!有房產但無現金的退休生活的確有點尷尬) 不過自從有了「以房養老」這專案,讓「不動產」變成了「動產」,退休的生活費用也就有了著落。

 

而這原先乏人問津的銀行專案,由於市場利率一再的調降,最近頓時熱門了起來,也讓更多的「長輩」了解到其實自己的房子不僅可以繼續住在其中,還有錢可供花用,有種天將甘霖的感覺!過去只能「賣房變現」,現在多了「抵押變現」的管道。所以退休生活看到曙光了嗎?對!不過僅止於「長輩」,那年輕人呢?

 

現在金融市場的紊亂讓整個投資變得比以往困難許多,再加上充斥著許多低薪工作,因此年輕人的房子頭期款除非有「長輩」熱心贊助(也有可能是含淚贊助),否則光準備可能命就先去了一半,就算真有那個命付了頭期款,二十年以上的房貸壓力,是不可能對退休生活存有任何幻想。所以現在對年輕人而言,只要買了房,這輩子別想退休了!不!更進一步說,對年輕人而言,早已徹底放棄了購屋的慾望。

 

重要的是,是否買房是可以選擇的,但是否退休,卻不是我們一個人可以決定的,可能因環境的因素、家庭的因素甚至於健康的因素,被迫提早退休,但退休金準備好了嗎?或許你會說,那為何過去不需要準備退休金?過去有「養兒防老」,現在有「以房養老」,那未來呢?

 

所以從「少子化」、「高齡化」等所帶來的效應,年輕人對退休金的規劃遠比購屋規劃來的重要太多了!年輕有的是時間本錢,透過複利的效果,還是有機會達成退休的生活,但至於要住哪?期待政府仿效國外的社會住宅只租不賣的政策,讓「住」成為「社會福利」的一部分吧!

 

 

 

 

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筆者: 蔣 竣植

曾任職於新竹軟體工程師,因對理財有濃厚的興趣,轉職到金融保險業,除具多張保險業務員證照外,也是CFP認證理財規劃顧問。曾為經濟日報理財規劃實務案例評審、全國大專盃學生財富管理實務案例評審、新竹園區科技公司理財課程講師、台北大學企管系CFP理財三部曲講師。

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