掌握主動權 理財規劃不求人

媒體最近報導,某國際銀行針對亞洲地區公布「亞洲樂活退休指數」大調查,台灣為47分,排名亞洲六大市場倒數第3,顯示台灣民眾對於樂活退休的準備相當不足。且約有38%台灣受訪民眾表示無完全退休計畫,位居6大市場之冠。

 

台灣的財經媒體對於退休金或是其它個人家庭理財有許多報導,但目前仍有一定比率的國人尚未體認個人及家庭理財的重要性,或是做了不當的規劃。究其因素,一部分是報導只是曇花一現的不完整報導,讓民眾無法認知,或是充斥置入性商品行銷。加以部分從業人員也許是業績考量或其它因素,讓客戶購買了不是很適當的工具。其實這些現象的改善,只有一帖藥方,那就是規劃者要掌握主動權。

 

規劃者要如何掌握主動權?首要是確知理財規劃的重要性,而理財規劃的步驟如何?以下供規劃者參考:

 

一.你要的財務目標是甚麼:

必需要有具體數字,例如10年後子女教育金300萬、25年後退休金,每月相當目前物價4萬元水準,並且準備30年…。惟有知到要甚麼才可避免被行銷不當商品或做錯誤規劃。人生財務目標動輒百萬千萬,怎可不慎。

 

二. 吸收正確的理財規劃概念:

如上所述,許多教導理財規劃的機構,最後的建議大抵是宣導自家產品,容易不客觀或不適用於己。所以若有純粹說明理財規劃正確觀念及流程,不涉及特定商品的推薦,且最好可以有比較大的涵蓋面,如風險管理、投資理財、財富移轉、稅務規劃、房地產理財…等等內容一併呈現,如此才可完整而避免顧此失彼的情況。

 

三. 正確找到合適顧問:

有些目標們可以自己來,例如經參加某ETF研討會後,已具有選擇能力,希望可自己掌握主導權,這些情況也未嘗不可。但有些情況可能無專業能力,或是時間有限難以親自處理。此時選擇一個好顧問,讓顧問協助自己不失是個好方法。尤其碰到是整合性的問題,就應找尋合格的顧問。如何檢驗合格的顧問,第一關是有無相關認證證明,第二關有無相關工作經驗,第三關有無相關專業知識發表。當然理財規劃的複雜度越高,或是規劃的金額越高,有更多的關卡呈現是對自己更多保障。

 

要知,理財規劃有很可貴的價值。只要透過理財規劃的SOP,利用時間複利報酬就可以享受投資應有的甜蜜果實。人身中的種種意外、疾病與老年問題,也可以因理財規劃而規避財務風險。累積的財富移轉,有了理財規劃的幫忙,不但可以節稅,且可讓第二代合諧互助傳承。甚至規劃者已在另一個世界了,仍有一套不息的理財制度,幫忙他照顧孫輩,或是行善積德,讓其美名流芳一世。這些目標都可以經由理財規劃的SOP完成,讓幸福的財務工程獲得實踐。

 

 

 

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筆者: 林 東振

國立政治大學法學士(地政系)、廣州濟南大學經濟碩士(金融學專業)。曾任:德信綜合證券公司主任、台灣人壽行銷處長、宏觀理財規劃顧問公司。現任:富鴻理財規劃公司執行顧問、呈宏地政士事務所負責人、CFP 資格認證專任課程講師(台灣及中國大陸)、私人不動產管理顧問。著作:《財富管理案例集(合著)》;《融理財案例分析(合著)》。證照:台灣認證理財規劃顧問 (CFP)、大陸國際金融理財師 (CFP)、CSIA認證證券投資分析人員(分析師)、地政士、信託業務、投資型保險、外幣收付、人身及財產保險業務等。

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