【基金淺談】懶人投資法:全球股票型基金

市面上的基金種類繁多,對初入投資市場的人而言,投資配置可能是件令人困擾的決定。不過別擔心,若不知如何抉擇,可考慮先從「全球股票型基金」著手,畢竟直接一檔就能買下全世界的股票市場,但並非單純定期定額投資,而是透過「定期定額+定值法」(簡稱:定期定值法),提升投資效率及降低投資風險。

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範例基金: 富達全球聚焦基金

模擬參數: 自2006年11月底起,固定每月投資5,000元,經過10年(120個月)的績效比較

 

  • 定期定額法:

累積帳戶價值: 82.0萬元

累積單位數: 485.4

年化報酬率: 6.02%

安穩投資10年,甚麼事都不用理會,就有6%的年化報酬率,真的是輕鬆又愉快!但天底下

那麼好的事,是否有夢醒的可能?過去這幾年的漲勢都是由印鈔票所堆疊出來的,是否應該謹

慎小心一些?我們常常聽到只要一件國際大事發生,就能將過去幾年辛苦累積的獲利全數回

吐,甚至出現虧損的可能。別擔心,透過「定期定〝值〞法」就能降低這〝萬一〞的風險!

 

  • 定期定〝值〞法:

此投資方法的特色就是除了定期定額投資之外,每三個月檢視比較「帳戶價值」及「累積成本」之間的差額,若

「帳戶價值」 > 「累積成本」: 將差額轉至貨幣型基金暫時停泊

「帳戶價值」 < 「累積成本」: 將差額透過現金or貨幣型基金的資金加碼投資

如此一來就會出現在獲利時抽出資金(保守進攻),虧損時加碼(積極防守)的策略。而結果如下:

   累積帳戶價值(扣除貨幣型基金的帳戶價值): 60.0萬元(此值就是累積總成本)

   貨幣型基金的帳戶價值: 19.3萬元(此回累積加減碼的金額,相當於現金落袋為安)

   累積單位數: 344.5

 

比較此兩投資方法,帳戶價值差異不大(82萬 & 60+19.3=79.3萬),但差別是能夠承受的風險差很多,畢竟第一法的82萬是一直掛在帳上,而第二法只有60萬掛在帳上(其餘的獲利已經安穩入袋不受影響),所以當投資累積到一定的金額時,一個風吹草動都有可能造成重傷害,例如回檔10%(淨值約下跌5.3元)

 

定期定額法: 虧損5.3元*485.4(單位數)*32元(匯率) = 8.23萬

定期定值法: 虧損5.3元*344.5(單位數)*32元(匯率) = 5.84萬

 

一樣的跌幅,但兩種投資方法就差了近2.4萬元,更重要的是,第一法也不能做甚麼,只能眼睜睜看其修正,而第二法有的是現金可供逢低加碼,就實務操作上,能容易操作加減碼的投資平台,投資型保單會較銀行端來的方便許多,有興趣的朋友,歡迎一起來試試此投資方式!

 

資料來源: 基智網

筆者: 蔣 竣植

曾任職於新竹軟體工程師,因對理財有濃厚的興趣,轉職到金融保險業,除具多張保險業務員證照外,也是CFP認證理財規劃顧問。曾為經濟日報理財規劃實務案例評審、全國大專盃學生財富管理實務案例評審、新竹園區科技公司理財課程講師、台北大學企管系CFP理財三部曲講師。

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