Fintech!干庶民理財啥事?

Fintech可謂席捲全球,金融與科技的結合似乎將改變世界。所以只見到台灣的金融機構大舉切入Fintech領域,營業策略與組織再造的聲音此起彼落。一般民眾可能有許許多多的疑問,到底Fintech干我何事?

拆解金融行為的內涵,各界大致認為可分為在消費、投資、保險、籌資等主要環節。個人曾在中國大陸任職CFP認證課程的講師,與當地金融業界人員有長期接觸,感受大陸在Fintech的發展,某些項目已超前台灣,我曾在廈門的銀行辦理業務,發現類似台灣ATM的機台,不只存提款的功能。客戶可以在機台轉移帳戶內的商品,例如可將存款轉買基金,這些功能,台灣可能需要在電腦網路平台才能操作。其他如電子支付功能,當地戲稱只要握有手機,不出門也可應付生活中的大小事。

但這些功能,對於理財規劃還是難於完全取代,理財規劃分有定性及定量的規劃,關於數字的應算屬於定量分析,Fintech當然是好的工具,但對於定性分析屬於人性的部分,Fintech無法完全切入。不是說過〔科技始終來自人性〕,理財規劃的目的是滿足人的需求,這些心靈上的測度,還是需要理財規劃顧問,而科技是取代不了的。

Fintech除了前面提到金融行為主要環節外,理財規劃可以在提供庶民理財上,額外提供何種服務?也許下列功能是庶民理財的需求,提供各界參考:

1.理財E-learning民眾有許多自己碰到無法解決,或壓根沒想到的理財風險,若是透過Fintech,可以接觸到相關專業的財商(財務智商)知識,則比例如消費支付等簡易日常生活的金融,可能有更高階的效能與幫助

2. 家庭財務檢測功能,家庭財務有如家庭理財的DNA,個人或家庭的消費收支紀錄、或是個人家庭的資產負債情況,這些都是理財規劃的基礎資料。透過Fintech的技術,可以讓每個人體認財務狀況,之後再依自己的需求找尋金融機構提供適當的建議商品,才能符合量身訂做,且可以遠離不當的財務安排或商品銷售。

筆者: 林 東振

國立政治大學法學士(地政系)、廣州濟南大學經濟碩士(金融學專業)。曾任:德信綜合證券公司主任、台灣人壽行銷處長、宏觀理財規劃顧問公司。現任:富鴻理財規劃公司執行顧問、呈宏地政士事務所負責人、CFP 資格認證專任課程講師(台灣及中國大陸)、私人不動產管理顧問。著作:《財富管理案例集(合著)》;《融理財案例分析(合著)》。證照:台灣認證理財規劃顧問 (CFP)、大陸國際金融理財師 (CFP)、CSIA認證證券投資分析人員(分析師)、地政士、信託業務、投資型保險、外幣收付、人身及財產保險業務等。

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