【基金漫談】天助+自助=加速獲利的可能

最近有個朋友一直吵著要請我吃飯,遇到這種好事總是該了解一下原因,一問之下才知道其投資多年的「貝萊德世界礦業基金」的投資報酬率〝終於〞翻正了,但這一切又與我何干?原來之前有聽聞我一直在推廣的「定期定值法」,便偷偷學了其中逢低買進的相關操作方法,而有了今天的績效。與朋友要了過去投資的歷史資料回來,試著分析其獲利的蛛絲馬跡。

 

朋友透過投資型保單在2009/06先單筆購入這檔基金,並開始定期定額且逐漸加碼,期間仍不斷在相對低點時單筆購入,相關金額及時間點如下:

 

阿植20170307_2未命名

 

 

阿植20170307_1

 

其實自從礦業基金從金融風暴前的高點落下後,任一時點皆可說是相對低點,會選擇再次投入的民眾莫不希望此檔基金能夠恢復〝往日榮景〞,而我這位朋友也不例外,除了一開始的單筆投資之外,由於擔心其淨值的高度波動,便選擇搭配定期定額雙軌投資。而自從2011年開始,其淨值又開始大幅回檔修正,定期定額的金額也就逐步調高,以利購入更多的單位數。但定期定額的效果畢竟有限,又開始透過在相對低點時單筆加碼,直接壓低購入的均價。而投資決策的是人不是機器,在2015年似乎有點力不從心,報酬率沒太大起色(畢竟投資也將近六年了),進而放棄定期定額。一直到去年的美國總統大選,聽聞川普的政見之一 – 改善美國的基礎建設,這政見可是對原物料有莫大的幫助,選前九月的單筆加碼,或許也是讓近期的投資報酬率翻正幫了不少忙才是。

 

金融業在客戶投資之前會要求填一份風險問卷,透過風險承受度來決定客戶所能買的標的。但從上述的例子可看到明明是同一個人,但不同時期其風險承受卻有極大的不同:

 

2009/06 : 偏保守 (單筆+定期定額)

2012/10 : 偏積極 (調高定期定額+單筆)

2015/01 : 很保守 (放棄定期定額)

2016/09 : 很積極 (單筆加碼)

 

停利及停損的道理大家都懂,但是否願意執行莫不考驗著人性,而與其期待投資明牌,倒不如透過調整,將手上的爛牌打成好牌,也是有逆轉勝的機會!

 

若每天都有人請吃飯,不知該有多好!

 

資料來源:基智網

筆者: 蔣 竣植

曾任職於新竹軟體工程師,因對理財有濃厚的興趣,轉職到金融保險業,除具多張保險業務員證照外,也是CFP認證理財規劃顧問。曾為經濟日報理財規劃實務案例評審、全國大專盃學生財富管理實務案例評審、新竹園區科技公司理財課程講師、台北大學企管系CFP理財三部曲講師。

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