投資理財的旅程 別忘了初衷!

投資理財的旅程,請別忘了"初衷"!
最近的一個晚上,我看到某家銀行的廣告,又是一支讓人感動到眼框濕濕的故事。一群個個7、80歲的老人,在老友與老伴相繼過世離開的當下,決定了在還能走的動的時候,再做一次年輕和朋友們的約定~騎車環島,重拾年輕時他們會做的事,尤其是在最後幾幕,我很感動,

感動的是~他們沒有放棄年輕時的信念,他們知道"人!為什麼活著~是為了"夢",單純的敢去追求理想與不顧一切往前的動力。

 投資理財前,請先問自己~你了解自己嗎? (我是誰?)

之前在銀行上班時,每個想要投資的客戶都要做風險屬性表,行話叫做"KYC"也就是認識你的客戶,但,真的做完問券就真的認識客戶了嗎?

我認為,連客戶自己也不了解自己的投資行為與風險,還記得有一位穿著藍白拖的阿伯走進我的VIP室做問卷時,填寫完成的問券其風險屬性為"保守型",然後,

我請教他:阿伯,您有什麼投資的經驗嗎?呀,平常您都做什麼消遣呢?

阿伯回答我,他有跟會啦,有玩股票,現在在跟女兒學玩期貨,

我問他:那您為什麼在問卷的回答結果是那麼保守,這樣不準啦! 

阿伯回答:我沒辦法接受賠錢啦。我追問:玩股票有沒有受傷過呢?

阿伯答:剛開始玩,我買的股票都賺錢喔…。聽完之後,我深深的為阿伯擔心了起來。

如果你不夠了解自己投資性格與承受風險的能力及風險在那裡,我想把錢存在銀行這個選項也不錯,起碼你的錢不會不見。

第二步再問~ 我的目標為何? (我要去那裡?)

小明聽身邊的親朋好友及電視上大家都在說:你不理財,財不理你,所以心中有種"不安全感",覺得別人有在做,自己也可以,加上台灣房市成交價熱絡,單價屢創新高,小明將自己出社會五、六年所存的老婆本在新北市林口貸款八成投資買進一間小套房,而且同時開始買進電子股及定期定額扣款台股基金,夢想著財富就此來臨…。

不料!沒投資多久,市場就遇到日本地震後引起的金融震盪,小明心想著已投入的台股已下跌近1,000點,打開電視即看到日本地震及幅射外洩等負面新聞,連同事阿強都接到營業員的融資斷頭通知,慌張的他不知所措的將台股全數賣出,提醒自己不要再碰股票,但小明的理財事件還不只於此,年初投資的小套房,在"奢侈稅"通過後,已跌價近二成,小明心裡吶喊,"我的運氣怎麼那麼差",而近期台股也從大跌中回神,但小明手中已將股票全數在低檔殺出了。

投資及理財所做的行為是反射了你人生某些部份的縮影,沒有目標,一切付出都可能因為外來的"意外"而全部改向,走到不知明的境界裡,容易迷失自我,而有了目標,知道自己要去那裡,才不會人云亦云!

第三步:策略+行動力(怎麼去?)

所以了解自己未來想要什麼(目標),現在及未來有什麼,二者的差距怎麼達到。但如同廣告中的那群老人而言,空有理想而不去實踐,也只是紙上談兵,永遠都不會實現,要勇於"付諸行動"。

目標是我們要到達的目的地,了解自己及認知風險就像是建構完整的地圖,而行動力就像是GPS導航機,每個地方都是累積我們到下個地點的經驗,動力帶領我們到達每一個階段該到的地方,沒有這一步,就沒有下一步,當面臨各種意外來臨時,請停下腳步,問問自己~有沒有忘記"初衷"。

筆者: 喬安妮

▲資歷:美國夏威夷國際東西大學管理碩士,具有十多張銀行、證券、保險等金融從業人員執照。 ▲目前為富域理財規劃顧問股份有限公司總經理、台灣理財規劃產業發展促進會常務理事、台灣CFP國際認證理財規劃顧問、大陸CFP金融理財師、證券公會財富管理講師. ▲曾任多家大學外部及理財講師、社團法人臺灣理財顧問認證協會FPAT義工講師、銀行財富管理、保經公司區經理等職。 ▲立志當個"幸福及讓人幸福的理財及享樂生活的人"!

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7 評論

  1. 很好的一篇文章…
    小弟補充一下…以前當職業軍人時所學的觀念…
    5W1H…
    WHAT YOU WANT?
    WHERE YOU GO?
    WHY YOU WANT?
    WHO OVER THAT?(WHO CAN HELP?)
    HOW TO DO?
    WHEN TO DO?
    我想這個觀念也是一直烙印在我無論在退伍後的事業工作上…也是我退伍後這麼多年來…對於理財功夫上的準則…
    與大家分享…

    • 是啊~不只是適用於"理財及投資的規劃"上,連人生的旅程上也是十分貼切,謝謝鴕鳥蛋的分享喔.

    • 喬大是新財子耶 我也來推一個

      鴕鳥蛋大大 我猜你一定是之前的srtuoo大大 因為你上次有告訴過我 應該是tuoo大大 而且不是屠 OK OK 那應該是"駝"摟….5w1h 很好很好 學起來

      • THANKS.請多多指教.

  2. 我也認為投資理財最怕的就是忘了初衷,這真是一輩子的功課,不常常提醒自己,就會忘了當初的目的,特別是聽到明牌或看到電視上大師口沫橫飛後,又會忍不住改變原計畫,當然不是要怪這些投顧大仙或是媒體大公們……….畢竟這是我心動搖後的選擇….

    看到大大的提醒文,給大大讚一下…..

    • 理財投資的訓練就是要培養自己的VIEW.這是考驗,也是對我們自己的考試,考你了不了解我們心中的小宇宙和外在的連結感….我們一起努力吧!

      • 認識自己、了解自己、規劃目標,這不僅是投資理財而已,更是人生的必做功課。不過,我認為很多人終其一生,這樣的功課也都沒做,所以就過著人云亦云、原地打轉、重蹈覆轍的生活。網站上的財子們,都是投資理財的厲害角色,但是我收獲最多的卻是一種專業、自信、成熟、宏觀的 mindset。

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