上班族理財的迷思

同樣是一份薪水,有些人可以存到錢,有的人卻反而是負債,一般上班族在理財和投資上最常犯哪些錯誤?這些人常存在著什麼樣的錯誤迷思?對上班族來說,薪水總趕不上物價漲幅,想累積財富,投資是關鍵之一,但對有些人常因對投資不懂而不敢碰、懶得碰,這樣應該要如何克服心理障礙?而正確的投資觀念又是如何?關於上班族理財的迷思,我之前有整理過一些想法,在此摘錄重點與各位分享!

  • 上班族最常見的哪些錯誤與迷思?
1.沒有目標~不知為了什麼而投資,為了什麼而理財!

2.報酬率愈高,風險愈大~投資商品與風險的關係常忽略。(業務員的話術)~不同投資商品就會有不同報酬。

3.短視近利,沒有耐心~投資下去,期望馬上賺到錢。

4.沒有自己的投資及理財定見~盲目投資,人云亦云!

5.沒有做好資產配置~風險及債務規劃沒做好,就急著去投資。投資金額及規劃也沒有”策略”。

6.你不理財,財不理你嗎?~錯!

7.不夠用功,或涉入投資資訊雜亂太深

  • 針對上述的錯誤習慣和迷思,有哪些正確觀念和作法?
1.先了解自己~風險承担能力,有沒有時間理財,適合什麼方式做投資。

2.釐清自己人生所有的目標,再與投資相結合~好好的想想,自己的人生,期望過什麼生活。

3對自己的”錢”負責~不懂的而且不想花時間研究的,不要碰!有時定存也是種好的策略。

4.投資前,重視投資風險,請視你睡不睡的著。

5.依照目標,訂立好專屬你的投資策略:定額定額+單筆+留一筆好用的預備金。

6.資產配置好~長期投資及短期投資的資金,不要二個混著用。

7. 一步步建立好自己的投資心法及看市場的眼光。

8.先理債再理財,先存錢再投資。

9.設定好自己的理財目標,依照個人或家庭的理財目標。

10.給自己過更好生活的理由,每天或每周花一點時間去研究自己有興趣的投資工具上。

11.定期定額,分散投資的運用。

12.這個世界上~沒有什麼是一定會發生或不會發生的。

13.沒時間理財,請尋找一位站在你立場,值得信任的理財顧問。

14.多少才夠呢?當我們生活變的富足後,想想是否我們內在的幸福感也會持續增加。

筆者: 喬安妮

▲資歷:美國夏威夷國際東西大學管理碩士,具有十多張銀行、證券、保險等金融從業人員執照。 ▲目前為富域理財規劃顧問股份有限公司總經理、台灣理財規劃產業發展促進會常務理事、台灣CFP國際認證理財規劃顧問、大陸CFP金融理財師、證券公會財富管理講師. ▲曾任多家大學外部及理財講師、社團法人臺灣理財顧問認證協會FPAT義工講師、銀行財富管理、保經公司區經理等職。 ▲立志當個"幸福及讓人幸福的理財及享樂生活的人"!

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2 評論

  1. 喬大寫的那些錯誤與迷思 我好像有不少項耶 看來這投資理財不是那麼簡單啊 推推

  2. 正確關念有點醒我!!
    來去重新規劃一下。

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