誰是理財的貴人?

我們那麼努力的工作是為了親愛的家人還有更美好的未來,但在追求名與利的同時,有沒有問過自己為什麼要埋財、目標有幾個、什麼時候實現、多少才夠,而其中的差距,如何達到、有什麼理財方案可供執行,何時需要檢視我的目標(夢想)實現的進度….。

這是我常問自己也常問客戶的問題,通常客戶會片斷的回應,到最後會承認,自己沒有想的那麼細,也不知道怎麼做。發覺絕大部份的人追求的,都是最後的結果~就是我要變成有錢人,我要賺很多錢,那裡有讓我存款數字更多的投資工具?

客戶總是認為就是因為相信理專,所以才將錢交給理專管理,但如果遇到投資市場起伏太大,產品表現不如預期遇到慘賠,多數投資人都把責任推給理專。所以我常提醒客戶:錢是你自己辛苦賺的,不能單純只靠理專及保險業務,要對投資商品了解,要對自己的錢負責,因為沒有理財專員是希望珍貴的客戶賠錢的。

客戶當把錢拿出來投資那個時刻,應該要為自己所下的決定負責,而不是一味怪罪理專把我的錢給賠了!

銀行對想要投資的客戶都要做風險屬性表,行話叫做"KYC"也就是認識你的客戶,但,真的做完問券就真的認識客戶了嗎?建議在銷售理財商品給客戶時,除了要充份了解客戶的投資屬性與承受風險程度外,仍要將產品的利益、可能承受的風險,各種的狀況提醒及說明給客戶清楚,才不會在投資市場上下波動時,造成客戶的誤解及不信任,徜若客戶對投資商品不願花時間了解或是不願承擔風險,那麼建議客戶的商品要以保守型或保險來做建議,甚至有時候把錢放在存款,等待市場方向較為明朗時再分批進場,相對比較安全,這樣會讓客戶覺得你除了專業外,仍多了份站在客戶立場出發的貼心。

大眾常常會對理財規劃有迷思,其實理財規劃不只是投資與保險,還有許多與自身現在與未來所擔心及所期望的目標需要達成。做好完整的結合與配置才會讓客戶辛苦所賺的錢,發揮它該有的價值及品質。

我們都在幫別人理財,試問~你的財理好了嗎?學了那麼多,公司也提供了那麼多金融的資源,我們也努力的追求讓自己更專業,學習更多銷售技巧的同時,有沒有發現,我們常常沒有先幫自己做好理財規劃,若是沒有走過,沒有深刻的體認,如何知道在客戶面臨多種人生狀況時,他們的感受是需要何種的理財服務,所以建議各位理財專員,即然努力的考取證照了,就先幫自己,再幫別人。

擔任業務工作,工作壓力可想而知,積極建立正向的人生態度,給予自己源源不絕的祝福,在面對挫折與意外時才有爬起來的能量。而除了訂立目標及努力達成公司交辦的事務外,也別忘了保持自己對工作的熱情,有熱情的態度,最終會反應在你的業績上的,因為客戶經由你的服務,不僅會覺得如沐春風及安心放心,這樣正面思考的能力,客戶會為你推介客戶的。

人生,有很多美好的事值得花時間去追尋、去體會,就像最近某一家外商銀行的廣告台詞一樣:"人生,要像煙火一樣,要規劃,才會漂亮!

所以要擁有成功快樂的人生.就必需要有位時時照護你資產的”理財規劃顧問”而一個好的理財規劃顧問有幾個特質:

1.專業及服務的熱枕: 客戶知道什麼是CFP國際認證理財規劃顧問嗎?證照能帶給客戶什麼價值,沒有專業,則問題無法真正被解決,而若是一位不喜歡自己工作的人(每個人要賦予自己工作對自己的意義)怎麼會有服務熱枕?若是只是為了"交差了事"會常看不見非關利益背後的原因及影響,專業與熱抌~二者缺一不可。

2.您的立場呢?:了解客戶需求,做到真正的量身訂做,定期調整。 才不會因為佣金導向而提出有利於業務但可能不利於客戶的方案,另外,有沒有盡自己做好管理資產及告知風險的能力。就像是金融風暴發生的時候,很多理財專員都不太敢主動打電話給客戶,因為賠的太慘,怕被客戶駡,像是這種非系統性的金融風暴發生,客戶此時最重要的是理財專員理性分析情況,還有就是"陪伴"。

3.人生的經歷及規劃的能力: 顧問在金融相關領域的實務經驗與磨練,能夠真正做到細節詳盡且宏觀負責的報告,才有能力分析客戶短中長期各項財務目標(保險、教育基金、退休金、購屋、投資、稅務….),給予客戶最精準最可靠的建議與規劃,而提出中立的建議與服務,客戶才會長長久久和來往。

敬~每個為了自己及未來~而努力工作的人們!

 

筆者: 喬安妮

▲資歷:美國夏威夷國際東西大學管理碩士,具有十多張銀行、證券、保險等金融從業人員執照。 ▲目前為富域理財規劃顧問股份有限公司總經理、台灣理財規劃產業發展促進會常務理事、台灣CFP國際認證理財規劃顧問、大陸CFP金融理財師、證券公會財富管理講師. ▲曾任多家大學外部及理財講師、社團法人臺灣理財顧問認證協會FPAT義工講師、銀行財富管理、保經公司區經理等職。 ▲立志當個"幸福及讓人幸福的理財及享樂生活的人"!

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2 評論

  1. 透過家人得知這個網站,這也是我第一篇開始閱讀的文章。

    最近大家也應該看到某銀行信用卡廣告:「財富要人邦,刷卡刷X邦」,後面那句刷卡不重要,因為是要消費花錢,但我覺得前面那句講得太好了「財富要人邦」。

    但是,到底是誰幫誰?是哪個貴人來幫我?我都會跟客戶說:財富是自己幫自己。

    太多人都很希望自己身邊貴人多一些,這樣就可以得到更多資源或財富,但這是自私的,而且有聚也會有散的時候,相對的也會有得亦有失,其實也是因為大部分人沒有勇氣面對失敗時候。

    換個角度想,為何不讓自己變成自己的貴人呢?這樣不是更好嗎?所有得失自負,而且財富仍是跟著自己一輩子。

    ~與大家分享之

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