吃老本

一般人認為吃老本是沒出息的行為,連退休理財也通常教人以利息回報計劃生活安排,很少會打老本主意。那麼,老本留下來要幹甚麼?這是很少人會認真思考的問題,總以為留給子孫就是最簡單、也最不用多想就有的答案。不用想的答案不見得最好,只是最安全,也符合國人累積財富的心理要求。

我的日本朋友獨自一人在香港工作、生活,多次酒後貌似認真地說,最理想的理財安排是在生時花光所有,不留下一分一毫,跟社會誰也不欠誰,剛好花光就走。我半開玩笑的提醒他,說起碼要留下足夠的錢去做善後工作,像日本電影《送行者:禮儀師的樂章》中的儀式,看起來就花費不小,否則隨手拿草蓆捲起送走,豈不令人難過?日本朋友說他不介意,但要求不要丟在海裡,因他不懂游泳。真是哭笑不得,不知如何回答。

如果是獨身一人,足夠所需以外的,理財還有意義嗎?固然,光定義何謂所需,就是大學問,每人情況與理解都不同,而且,能被量化去計算的,都是物質,只是所需的部份而非全部。就算不是獨身,有家庭兒女,同樣,足夠所需以外的,理財的意義何在?

李嘉誠為甚麼需要那麼多錢?環繞在他身邊打轉的眾多投顧與投資銀行家,每天想盡辦法看準機會替他賺取更多的錢,到底有甚麼意義?難道都是為了別人而做的嗎?偏偏,很多人,尤其是很有錢的人,在不停賺取更多根本不需要的錢時,別人沒感謝,更心懷怨恨。

從小就看英國文豪狄更斯的《聖誕頌歌》*,對小說中的守財奴史古基有深刻印象,總是認為富者必定不仁。其實,現實中,也有像世界富豪蓋茲(Bill Gates)與巴菲特(Warren Buffett)般,將財富悉數捐出做慈善的,臺灣也有陳樹菊,一樣令人欽佩感動。

從累積財富的角度看,不會停下來,至於累積所得的財富要來做甚麼,那是另外的問題。但從管理財富的角度看,人生是最重要的資產,而且注定必然在消失中,每天會減少,再多的物質財富無補於事,不能延長生命資產的期限。不能延長人生期限,但可豐富人生。這才是管理財富最重要的精粹,不是光計較數字的加減多寡,而是看其代表的意義。

日本人去世時最富有,但留下的遺產被政府徵稅收走了一大截,是最沒有意義的財富。如果沒有家人,沒有遺囑,財富更會被充公,最是冤枉,這在香港也是一樣。不知有多少戰爭時的軍閥或歌舞昇平時的貪官,將搜刮得來的財富存放在海外銀行的秘密戶口中,錢見不得光,到人死了,只會被銀行撥歸到被凍結的死戶口去。滿手血腥或瞞着良心累積的財富,到頭來就變成海外銀行的隱藏資產。真不知當中的意義又是甚麼?

相反,也有人根本沒有老本,但仍反轉來吃,借下一堆債務去盡情消費,及時行樂,享受人生,到死的時候,兩腳一伸,沒帶走多餘的錢,反而製造了一堆壞帳,換個角度想,這算是有賺嗎?與死了卻留下太多錢的人來比,那個更聰明?那個更有意義?

個人的一本人生帳簿如此,國家的呢?中國人辛苦工作,賺錢養家,累積財富留給子孫;美國人卻無中生有去消費,將債務扔給下一代。那個國家的國民更幸福一些呢?如果將國家欠債攤分,你能想像一名在工廠沒尊嚴地辛苦打工的大陸民工,實際上會比在拉斯維加斯渡假的美國人更富有嗎?為甚麼會荒誕得如此莫名其妙?

財富對人生的意義到底是甚麼?人辛苦工作一輩子,不胡亂花錢去累積財富,目的是為甚麼?是每天頂嘴的兒女?是不把人當國民看的國家?還是自己?還有自己的老伴?

也許日本朋友是對的,到時到候,吃老本花光所有,也不欠債,輕輕地來,瀟灑地走,誰也不欠誰。

不懂游泳,不知道他怕不怕熱?
 

*《聖誕頌歌》: 狄更斯(Charles Dickens)著名小說《A Christmas Carol》,說一名守財奴一夜間的靈魂救贖故事。

 

筆者: 水采田

曾任香港政黨的經濟顧問、BBC及美國之音的客座中國經濟顧問、香港前三大證券公司主管、國際創投基金創辦人等,其文筆生動詼諧,趨勢觀察遍及世界,專業素養與人文關懷兼具。在處處追求金錢利益的投資市場中,人文關懷投資家用另類的角度讓投資人看到更大的投資回報。

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5 評論

  1. 感謝版大的分享…
    看完本文…感觸好深…尤其是看完送行者的片段後…眼淚快掉了…
    前兩天跟老婆去墾丁玩…這是這八年來第一次休息…
    完全放空…什麼都不去想的兩天…在海邊發呆…一直在回想著這十多年來…
    從一個卡奴到如今…小有成就…45歲退休變成現在唯一的一個目標…
    每天汲汲營營的是為了什麼?不就是為了一個放空…
    禪修了這麼多年…也在這個領域體悟了一些理財及人生哲學…
    為了不就是能有個空間讓自已放空嗎?
    兩腿一伸什麼都沒了…不就完全放空了嗎?
    這兩天放兩個小朋友自已在家(小四、小六)…也證明了我的教育成功了一半…
    家中沒大人…他們能自已打理好自已…自已燒飯煮菜…夠獨立了…也讓我們夫妻兩心中安慰不少…
    相信我這輩子雖沒留什麼財產給他們…但理財的功夫以及我的經驗和觀念…應該能讓他們的人生…到達他們想到的彼岸…
    看完我的回應不要罵我…反觀五六年級的我們…有7成以上的人都是在貧苦的環境中長大的…
    為什麼我們能…我們的下一代不能?

    • 很同意…鴕鳥大的說法….

      我(7年級1班)要像你學習….

      謝謝分享

      • SAKURA大大你好…
        感謝你的認同…
        個人對小朋友的教育觀念是…放手…
        保護的太好…反而會適得其反…
        適度的傷害…會讓他更加的茁壯…

  2. 也許從財富來看人生,很難完整。因為財富只是人生的一部分,人生需要財富,但是財富不是人生,如何有財富是第一步,如何運用是下一步,將理財的經驗傳承,是更進一步,認同。

    • 人生不能用財富衡量,但學會助人,讓周遭的人提起您都說”讚”也是另一種財富! 像財子學堂協助散戶認清股市也是功德,我們都在助人!

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