誰來決定你的金融消費行為
八月14

誰來決定你的金融消費行為

美國有一個相當有價值的網站TED.com,他們每次邀請各行各業的精英談論各種不同的主題:心理、科學、醫學、商業……等等,每個簡短的演講都很發人深省,其中這個演講已經超過1,000萬的瀏覽次數:「賽門西奈克:偉大的領袖如何鼓動行為」。 賽門的演講講的雖然是領導管理方面的,但是我覺得他的理念對公司如何探討本身的定位與方向,或是業務行銷如何設計商品,以及提供服務的方式,都是一個很值得參考的演講。 他說明一個黃金圈(Golden Circle)的觀念,黃金圈最裡面是Why-為什麼,外面是How-怎麼做,再來是What-做什麼。例如說一家汽車的銷售業務可能這樣對你說,我們開發了一輛低油耗的新車,它非常省油,它的內裝全部是皮椅坐起來非常舒適,你要不要買一輛;或是一家手機廠商的行銷廣告說:我們的手機有全世界最高規格的四核心處理器,運算最快,拍照功能也最強達到1200萬畫素,而且定價合理,你不馬上擁有一支就落伍了。...

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從保險申訴率看如何避免保單糾紛
八月07

從保險申訴率看如何避免保單糾紛

財團法人金融消費評議中心每年會針對銀行、保險、證券業消費者的申訴案件,做一份申訴案件及申訴率統計表(見文章後面,為方便比較我們把它按照申訴比率高低做排列)。雖然我們不能很武斷的單憑這份資料,就知道被申訴的公司到底是為何被申訴,但是從申訴比例高低的比較,你還是可以看到一家公司在產品設計、業務員素質及其服務品質上看到一些端倪。 在現今的環境,保險商品由於產品相對複雜,不管是商品內容、契約條款、理賠等等,與其他金融商品相比真是相當的複雜。尤其現在銀行、證券、保險等等行業都在經營財富管理的業務,由於受到利率低迷的影響,銀行本業利潤下降;因此銀行現在有都成立保代公司兼做保單的銷售。銀行理專主力多以銷售儲蓄色彩濃厚的養老險、增額壽險為主,在理專銷售過程中這類商品常被拿來和定存做比較。而這時理專如果解釋的不夠清楚,甚至會讓保戶誤以為是定存,等到急需用錢辦理提前解約時,才發現無法像定存一樣百分之百拿回所繳的本金,因而衍生銷售糾紛。而在其他通路類似的糾紛也一再的發生。...

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正確的保險規劃:讓你的淨保額變成正數
七月31

正確的保險規劃:讓你的淨保額變成正數

保單的整體架構,理論上你應該有足額的壽險保障,再加上意外險的額度做補強。

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女性財務當自主
六月02

女性財務當自主

投資要能夠產生可觀的成效,時間是一個重要的因素,經過長時間的累積、有足夠的時間加上複利的效果,就能讓妳的投資為你帶來豐碩的果實, 讓妳可以來完成財務目標,像是退休或買房。

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如何救回失控的財務規劃?(下)
四月24

如何救回失控的財務規劃?(下)

不管貧與富,夫妻如果能同心合力、有共同的理念為家庭的財務目標做努力,彼此以很開放的心胸一起討論家庭財務的各種問題,對於家庭達成財務目標、完成人生夢想是非常有幫助的!

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