聰明記帳累積第一桶金
一月29

聰明記帳累積第一桶金

最近到一些企業為他們的員工講解理財課程時,我都跟他們分享一個觀念:「賺多少錢跟你能存下多少錢沒有絕對的關係」。有些人會埋怨說他們薪水太少,連日常開銷都不夠用了,怎麼可能還有多餘的錢可以存下來? 薪水少也許你可以存下來的錢會比較少,但是它不能做為不存錢的理由,因為很多高所得的人,如果沒有計劃一樣是存不下錢來。如果沒有一套有計劃存錢的方式,不少人會發現他們收入不錯,但是沒存下太多錢,因為收入多,花錢也不手軟,賺多也花得多,可能一段時間之後檢視自己的財務狀況,才驚訝的發現:以自己的年收入來看,每年應該可以省下更多錢來做儲蓄與投資的,但是因為沒有為自己訂定一些財務目標,也沒有有計劃的控制自己的消費,不知不覺的錢就這樣花掉了,5年、10年下來才發覺自己的資產:銀行存款、基金、股票等金融資產累積的金額,跟自己的收入完全不能符合,以自己的收入照道理應該存下更多錢、擁有更多金融資產才對。...

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爲什麼投資前要先完成財務規劃?
十一月20

爲什麼投資前要先完成財務規劃?

為什麼需要先做完財務規劃才來做投資?這是因為有些人會有以下投資上的迷思: 1.做沒有目的的投資 有些人會自己花時間蒐集、研究對投資標的相關資訊,因此對於投資他們會選擇他們偏好的標的,看到某家公司發佈新產品上市、前景看好,就迫不及待想要進場做投資,但是對於他們資產配置中的標的,為什麼他們要做這樣的選擇,他們往往說不上原因,為什麼他們要做這樣的選擇。 在投資標的的選擇上,你應該問問自己:這些標的對我的整體投資目標來說是有意義的嗎? 我的投資是為了要追求高報酬率、高成長,還是我需要的是穩定性? 配發股利對我來說重要嗎? 面對媒體上的商品行銷資訊,你不要只是關心商品號稱可以月配息多少,過往報酬率如何誘人,而是如果選擇這些投資標的,是否對完成你的財務目標有幫助? 它是可以完成你的退休規劃目標,還是可以達到你的儲蓄目標?...

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退休金要準備多少?
十一月06

退休金要準備多少?

它跟你可以準備的時間長短,與選擇的工具的投資報酬率是息息相關的,可以準備的時間愈長及投資報酬率愈高,你所需要花的成本就會愈少。

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遺產規劃要趁早
十月30

遺產規劃要趁早

在財務規劃上,我們所定義的遺產規劃是比較廣義的,不是只有身故後才適用,有些狀況可能是生前就會碰到的。

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要實現你的目標就把它寫下來
十月16

要實現你的目標就把它寫下來

財務規劃的過程一個很重要的目的,就是在協助大家完成他們的財務目標,要完成人生夢想所需要的行動,就是把人生夢想再明確化,

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理財規劃讓人生夢想不再只是幻想
十月02

理財規劃讓人生夢想不再只是幻想

理財規劃幫你建立一幅理財藍圖,有了這幅藍圖,你將清楚知道自己的人生你想要如何的安排。

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用低保費買高保障,保險你買對了嗎?
九月22

用低保費買高保障,保險你買對了嗎?

所以你可以看到財務規劃的原則是:先有財務目標要完成,接著尋求金融工具來達成這些目標,而當在評估何種工具適用時,也是一種全面性的思考。

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夫妻剩餘財產請求權
九月01

夫妻剩餘財產請求權

曾經在世界新聞網有這麼一則報導:留一手,才能真正保護自己,以及你所鍾愛的子女,大意是說移民加拿大的夫妻在女兒結婚後,把他們位於溫哥華東區一棟房子,轉到女兒名下做為賀禮。誰知道,多年的感情不敵三年朝夕相處,以離婚收場。簽字離婚後,房子必須拍賣,錢一人一半。房子賣了加幣117萬,扣掉銷售費用,償還貸款後,只剩下12萬,女兒分到6萬,還要付律師費,等於淨身出戶,損失慘重。 因為根據加拿大的法律,夫妻財產是共有的,這女婿婚後立即以投資為由,拿房子去銀行抵押貸款,接著又去辦理私人貸款,價值120萬左右的房子,貸款額竟然達到100萬,文中建議的做法是:如果老夫妻先辦理設定抵押,給父母設定110萬額度在自己名字下,就算女兒女婿離婚,變賣房子,他們還是會先拿到110萬。 這樣的案子如果發生在台灣會變成什麼樣子?我們的法律並不是直接規定夫妻財產共有,而是夫妻間有不同的財產制,因此夫妻間財產處理的方式也就不一樣。 這夫妻剩餘財產差額分配請求權到底是如何計算的?...

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從保險申訴率看如何避免保單糾紛
八月07

從保險申訴率看如何避免保單糾紛

財團法人金融消費評議中心每年會針對銀行、保險、證券業消費者的申訴案件,做一份申訴案件及申訴率統計表(見文章後面,為方便比較我們把它按照申訴比率高低做排列)。雖然我們不能很武斷的單憑這份資料,就知道被申訴的公司到底是為何被申訴,但是從申訴比例高低的比較,你還是可以看到一家公司在產品設計、業務員素質及其服務品質上看到一些端倪。 在現今的環境,保險商品由於產品相對複雜,不管是商品內容、契約條款、理賠等等,與其他金融商品相比真是相當的複雜。尤其現在銀行、證券、保險等等行業都在經營財富管理的業務,由於受到利率低迷的影響,銀行本業利潤下降;因此銀行現在有都成立保代公司兼做保單的銷售。銀行理專主力多以銷售儲蓄色彩濃厚的養老險、增額壽險為主,在理專銷售過程中這類商品常被拿來和定存做比較。而這時理專如果解釋的不夠清楚,甚至會讓保戶誤以為是定存,等到急需用錢辦理提前解約時,才發現無法像定存一樣百分之百拿回所繳的本金,因而衍生銷售糾紛。而在其他通路類似的糾紛也一再的發生。...

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